Regra dos 4% · Die Broke · Juros compostos · IPCA real
Quem preparou esta calculadora
A Imbazi é uma consultoria especializada em terceirizar a gestão financeira de clínicas odontológicas, consultórios médicos, laboratórios de prótese e outros negócios de saúde — organizando números, fluxo de caixa e indicadores para que o profissional decida com clareza, não no escuro. Esta calculadora aplica, na vida pessoal, o mesmo princípio que aplicamos na empresa do nosso cliente: nenhuma decisão financeira importante deveria depender de "achismo". Se sua clínica também merece esse cuidado, fale com a gente.
Idade atual
35anos
Independência financeira aos
60anos · 25a pela frente
Duração da retirada
i
Quantos anos seu patrimônio precisa durar após a independência financeira.
Expectativa de vida no Brasil: média 76 anos. Planejamento prudente considera 85–95 anos para garantir que você não dependa de ninguém nos anos finais.
IF aos 60 → planejar 30 anos (até os 90) é conservador e seguro.
30anos · até os 90a
Renda passiva desejada / mês
i
Renda mensal que você quer ter após atingir a independência financeira, em reais de hoje.
No futuro o valor nominal será maior pela inflação — mas representará o mesmo poder de compra. Pense: quanto você precisa por mês hoje para viver bem, sem precisar trabalhar?
R$/mês
Valor em poder de compra de hoje · equivale a R$ — nominais no ano da IF
Já tenho guardado
R$
Patrimônio já acumulado hoje
Retorno nominal a.a.
i
Escolha de acordo com seu perfil:
Poupança (~7%): opção mais simples, geralmente perde ou empata com a inflação.
Conservador (~10%): a maioria da população. CDB, Tesouro Direto, CDI. Use como base se não tem certeza.
Moderado/Arrojado (12–14%): aceita mais risco. FIIs, ações, mix de renda fixa e variável. Exige disciplina.
10,0% a.a.
Conservador — CDB, Tesouro Direto, CDI (recomendado como base)
IPCA projetado a.a.
i
IPCA é o índice oficial de inflação do Brasil (IBGE). Mede quanto os preços sobem por ano.
Usado para calcular o retorno real e corrigir seus aportes anualmente.
Meta do BC: 3%. Focus 2026: ~4,3%. Média histórica (10a): ~5,5%.
4,0%→ real: 5,77%
Retorno real = (1 + CDI) ÷ (1 + IPCA) − 1 · Equação de Fisher
Referência Selic
14,75% hoje ~12,5% Focus fim 2026 ~10,0% longo prazo
Aportes mensais — fase de acumulação (em poder de compra de hoje)
1º aporte nominal
—
o que você transfere no 1º mês
Último aporte nominal
—
corrigido pelo IPCA todo ano — mesmo esforço real
Total aportado
—
soma nominal de todos os aportes
Juros compostos gerados
—
o que o tempo e os juros adicionaram
Quando e quanto reajustar seu aporte
i
O aporte sobe uma vez por ano (sugestão: todo aniversário do plano, ou em janeiro), pelo percentual de IPCA que você definiu. Isso mantém seu esforço real sempre igual — você nunca perde poder de compra.
Reajuste 1x por ano, pelo IPCA do período (4,0% a.a. neste cenário). O plano completo, ano a ano até a independência financeira, está disponível na planilha gratuita após o relatório, mais abaixo.
Regra dos 4%
i
Baseada no Trinity Study (EUA, 1998): retirar 4% ao ano e reajustar pelo IPCA garante que o dinheiro dure 30+ anos com 95%+ de probabilidade histórica. O patrimônio geralmente continua crescendo durante a retirada.
Retire 4% ao ano corrigido pelo IPCA. O patrimônio não diminui — ideal para segurança máxima e preservar herança.
Patrimônio necessário
—
Retirada mensal
—
Saldo após 30a
—
Die Broke
i
Filosofia do livro "Die Broke" de Stephen Pollan: gaste com inteligência e chegue ao fim com saldo zero. "O último cheque deve ser para o coveiro — e voltar sem fundos." Permite retirada maior todo mês.
Patrimônio programado para chegar a zero no fim do período. Você retira mais todo mês — ideal para maximizar a qualidade de vida.
Patrimônio necessário
—
Retirada mensal
—
Saldo após 30a
≈ R$ 0
Evolução do patrimônio — anos à frente
Daqui a
Ano
Progresso
Patrimônio
Aportado
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Preencha seus dados para liberar o relatório completo com análise das duas estratégias e seus resultados — enviado gratuitamente para seu e-mail.
Seus dados são utilizados exclusivamente para envio do relatório e contato sobre planejamento financeiro. Não compartilhamos com terceiros. Conforme a LGPD, você pode solicitar a exclusão a qualquer momento.
Relatório de Independência Financeira
Seu cenário
A fase de acumulação
As duas estratégias de retirada
Ao atingir sua independência financeira, você terá duas filosofias principais para usar seu patrimônio. Cada uma reflete uma visão diferente sobre o que é uma velhice bem vivida.
Qual estratégia escolher?
Seu plano de aportes, ano a ano
Aqui está exatamente quanto reajustar e quando — o valor nominal do seu aporte mensal em cada ano da fase de acumulação, já corrigido pelo IPCA.
Ano
Idade
Aporte/mês
Aporte/ano
Próximos passos
1. Defina o aporte mensal agora. O primeiro mês é o mais importante — o dinheiro investido hoje tem mais tempo para trabalhar do que qualquer aporte futuro.
2. Corrija o aporte pelo IPCA todo janeiro. Use a tabela acima ou a planilha completa abaixo — o valor de cada ano já está calculado.
3. Automatize. Débito automático elimina a tentação de pular um mês. A disciplina vale mais que o retorno.
4. Revise anualmente. Mudanças de vida, emprego ou família podem alterar sua meta. Recalcule a cada 12 meses.